6月18日，2025陆家嘴论坛在上海举行，今年论坛主题为“全球经济变局中的金融开放合作与高质量发展”。本次论坛为期两天，共设有8场全体大会。6月19日举行的4场全体大会，与会嘉宾分别围绕“金融支持新质生产力发展”“人工智能赋能金融改革创新：机遇与挑战”“提高普惠金融服务的均衡性和可及性”和“完善绿色金融政策、标准和产品体系”进行了探讨。
陆家嘴论坛第七场全体大会现场。
普惠金融是实现社会公平与经济包容性发展的重要手段，也是每一届陆家嘴论坛都会讨论的话题。数字技术如何进一步推动普惠金融提升在城乡不同地区、不同金融消费群体间的均衡性和可及性？如何避免机构在普惠金融业务上的过度竞争，实现普惠金融健康可持续发展？昨天举行的陆家嘴论坛第七场全体大会上，各界嘉宾围绕“提高普惠金融服务的均衡性和可及性”，展开深入交流。
普惠金融“永远在路上”
“提升普惠金融服务均衡性，需要践行大普惠理念；提升普惠金融服务可及性，需要深化数字赋能；实现普惠金融健康可持续发展，需要强化创新引领。”中国农业发展银行党委副书记张小东结合自身实践，分享了以下几点观察与思考。
他介绍，农业发展银行开发了联动带农贷款成效管理系统，收录8000万脱贫人口、5000多万防返贫监测对象信息，将贷款项目与帮扶对象实现线上并联，确保贷款连接到人、成效到人，不断提升对重点人群的覆盖面。同时，该行积极推动信贷业务的数字化转型，精准匹配小微企业的融资需求，建设了粮棉油及重要农产品贸易综合服务平台，并打造了质量贷等多个数字化应用场景，持续提升对小微企业的服务质效。
“普惠金融是一个‘永远在路上’的古老话题，只有更好，没有最好。”上海银行党委书记顾建忠认为，普惠金融的均衡性意味着在面上扩展，尽可能满足全部需求；而可及性则强调下沉触达，满足更多主体需求。
在交流过程中，顾建忠特别提到了普惠金融的“含科量”。他表示：“科创的‘投早投小投硬’都与普惠金融有关，我称之为这是普惠金融皇冠上的明珠，对‘早小硬’必须勇往直前。”在把握可及性的“度”上，他提到两点评价标准：一是要有合理的风险覆盖，二是要基于真实场景背景下的真实融资需求。
三菱日联金融集团高级管理执行官、集团首席运营官兼全球商业银行业务负责人Yasushi ITAGAKI就传统金融和数字金融的融合进行分享。他表示：“在数字化或数字经济领域，我认为中国是最先进、发展最好的国家。然而，随着数字化的推进，中国目前面临着两大挑战，一是城乡之间的发展不均衡，二是行业内卷现象较为严重。”
如何应对上述挑战？Yasushi ITAGAKI表示，推广数字化，要保证没有人被落在后面，在消费者教育、宣讲、提高居民数字化技能方面可以做更多的工作，通过结合传统服务和数字化服务更好地解决。要让中国的大型公司致力于推广普惠金融，政府和监管者的作用至关重要，要确保这些公司能够在普惠金融领域起到示范性作用。
话数字时代普惠金融新路径
“中国的数字基础设施非常发达，几乎所有人都通过手机完成日常交易，在这方面中国有着非常独一无二的机会。”荷兰全球人寿保险集团国际首席执行官、集团管理委员会成员Marco KEIM认为，这对保险业而言充满了机遇。作为一家拥有80年历史的国际保险集团，该公司在退休金保险领域积累了丰富的经验，目前正与中国同行探讨合资设立保险公司的可能性。
Marco KEIM指出，保险业的核心任务是通过深度分析用户数据，明确不同人生阶段的风险需求。他强调，社交媒体与数字化平台的高渗透率，让保险机构能够更精准地触达用户。“这是保险业的重要机遇，我们正积极探索利用这些数据优势。”
阿布扎比第一银行集团是阿联酋第一大银行，过去几年在中国设立分支机构。围绕全体大会主题，阿布扎比第一银行集团国际银行业务部主管Omar HAFEEZ的分享既展现了中东金融市场的实践经验，也为中国金融业的创新发展提供了国际视角。
“全球都充分认识到普惠金融在银行业的重要性。我们发现全球不平衡现象正在加剧，贸易不断地发生变化，而普惠金融不仅可以帮助人们脱贫，也可以更好分配金融资源。”他介绍道，未来大家将会看到AI项目在阿联酋，尤其是在阿布扎比落地实施，同时会有大量投资进入AI领域。例如，从这个月开始，该银行将全面使用AI作为工具，这无疑是一个180度的大转变。
dfv欧洲金融集团首席执行官Andreas G. SCHOLZ表示，普惠金融这个话题非常重要，对于德国也是如此。“当前我们如果要应对面临的挑战，必须要抓住金融市场所带来的机会。”
他表示，普惠金融不仅仅是技术平台问题，也是信息问题、文化问题。以德国资本市场为例，德国人传统上崇尚存钱而非“股东心态”，但年轻一代已有新思考。随着新平台、新技术和新经纪人的出现，以及手机普及创造的“放在口袋里的市场”，打开了很多大门。
投资基金是一种很好的养老金计划，对于年轻人来说尤其如此。在德国，仍有3.5万亿资产在储蓄里，这些私人资本如果投入市场，可以为经济发展提供融资，助力产业转型、基础设施改善和更新。“能够让大家更加容易进入到资本市场，这就是所谓的股票或者是股权的普惠性。”作为媒体公司负责人，Andreas G. SCHOLZ也认为，应该把这些信息和机会传达年轻人。
