创业最缺什么？资金是一个难题。为此，山东省农信联社指导全省农商银行充分发挥农村金融主力军作用，坚守支农支小市场定位，主动对接人社局、团委、妇联、退役军人事务局等，获取创业就业主体清单，坚持“创业者有什么样的金融需求，农商行就提供什么样的金融服务”理念，制定专项金融服务方案，围绕大学毕业生、返乡农民工、退役军人、家庭妇女等群体陆续推出了大学生创业贷、青年创业贷、拥军贷、巾帼创业贷等20余款产品，多层次满足不同创业者的金融需求，为创业者扶上马、送一程。
微型企业主贷：畅通有志青年创业路
李再峰，一位80后自主创业青年。2017年，他创办了临沂百思得家具有限公司，主要从事各类电视柜及茶几的生产及销售。说起创业，他最感谢的就是农商行，“多亏了农商银行给我20万元的启动资金”。有了农商行的资金支持，再加上他不服输的拼劲和韧劲，生意由最初的到处推销拉订单，发展到现在客户在厂里等着产品装车。
2024年末，他想扩大生产线，周转资金一度出现紧张。沂南农商银行获悉后，客户经理主动上门对接，推荐办理了300万元的“微型企业主贷”，通过线上申请，仅用2天贷款到账，有效缓解了资金周转压力。如今加工车间已建成投入使用，年生产家具达到7.6万套。
敢于创新、勇于挑战是青年创业群体的一大特点，他们思想敏捷，善于接受新事物、应用新理念，给予有效的资金支持便可充分激发创业热情。沂南农商银行针对青年、妇女、退役军人等群体，强化产品创新，优化服务模式，累计发放“大学生创业贷”“青年创业贷”等2.85亿元，帮扶1000余名青年走上创业道路。
巾帼创业贷：撑起创业“半边天”
走进山东潍坊诸城相州镇小古村的艺馨蔬菜种植家庭农场，一排排蔬菜大棚在阳光的照射下分外抢眼，呈现出一派生机盎然的景象。农场负责人李云芬带领前来走访的诸城农商银行客户经理一起察看棚栽蔬菜苗，谈论着今年的经营发展规划。
前些年，李云芬和丈夫一起在外地务工，省吃俭用有了一定积蓄，便萌生了返乡创业的想法，在老家流转土地100余亩，成立了自己的蔬菜种植家庭农场。创业伊始，依靠自身积蓄和利润回报还能正常维持，但是随着经营规模逐步扩大，在保温棚搭建、人工成本等方面的投入不断加大，资金开始捉襟见肘。
诸城农商银行在走访辖区内新型农业经营主体时得知了她的资金需求。因李云芬为农村自主创业农民和返乡创业农民工，符合“巾帼创业贷”申请条件，经过考察后，诸城农商银行为其发放了20万元创业贷款。在诸城农商银行的资金支持下，如今李云芬的家庭农场已初具规模，流转土地已达150余亩，生产出来的蔬菜产品由于具有品相好、绿色天然、无公害等优势，正在快速打开市场销路，端上更多家庭的餐桌。
为切实做好新时期支持妇女创业就业发展等金融服务工作，诸城农商银行积极创新信贷产品，增强主动服务意识，加大资金倾斜力度，以优质高效的普惠金融服务为创业女性撑起半边天。截至目前，该行累计向1.2万名女性客户发放贷款34.72亿元，为支持女性事业发展发挥了重要力量。
大棚贷：让小蘑菇变成“致富伞”
走进位于郭家店镇官后村的莱州市金淞农业发展有限公司，映入眼帘的是12个菌菇种植大棚。公司负责人宋福进带着莱州农商银行回访客户经理钻进一个大棚，淡淡的菌香扑面而来，只见一个个菌包垒成一摞，有序放在大棚道路两侧。菌包内，一簇簇大小不一的平菇和黑皮鸡枞菌在菌包两端竞相“露脸”，12名菇农手持剪刀穿梭在菌包两侧，正在有序采摘、装箱、搬运、分拣……“今年的菌菇长势好，价格可观，多亏了咱农商行的大力支持！”宋福进的脸上洋溢着笑容，握着客户经理的手高兴地说。
2021年，宋福进了解到菌菇种植市场需求大、效益可观，先后到安徽、青岛、滕州等地深入考察学习，着手菌菇种植。“郭家店的土地平整，水质清冽，具备种植菌菇的条件。”宋福进说。他租赁了50亩土地，投资300万元建造12个大棚用于菌菇种植。
在采购玉米芯等原料的关键阶段，资金不足问题让宋福进犯了难。莱州农商银行了解到他的融资需求后，根据其经营发展和盈利情况，第一时间制定专属金融服务方案，为其办理了150万元3年循环贷款，全力支持菌菇种植扩大生产、拓宽市场。
经过几年的探索，宋福进种植经验愈加丰富，管理技术愈加成熟，菌菇的产量得到了进一步提高，品质得到了市场的认可。“今年的菌菇长势良好、口感鲜美、品质上乘、营养丰富，春天大约有10万斤的产量，全年产量大概80万斤，生产前就已经被各大商超预定，销售渠道稳定，市场需求量大，经济效益十分可观。”宋福进高兴地说。
在莱州农商银行的支持下，宋福进经营的菌菇种植不仅带来了丰厚的经济效益，还为当地20名村民解决了就业问题，带动乡邻的日子越来越红火。
产业振兴是全面推进乡村振兴的基础和关键。山东省农信联社指导全省农商银行聚焦辖区农业特色产业高质量发展，围绕“一镇一业、一村一品”，加大信贷投放，有效推动农业增效益、农村增活力、农民增收入。
农家乐经营贷：激发民宿创业活力
蒙阴县椿树沟村依地势而建，村民依山散居，古朴的老房子大多安静地坐落在山涧水流的两旁，家家户户门前溪水潺潺，勾勒出一幅原生态恬静村落画卷。
位于椿树沟景区的刘宗礼，依托自家院舍办起了农家乐。旅游公路修通之后，来往的游客越来越多，他敏锐地意识到了商机。他决定扩大经营面积，改善经营条件，可资金不足成了“拦路虎”。了解到刘宗礼的想法后，蒙阴农商银行主动上门，为其办理了一笔20万元的纯信用贷款。
示范的力量是无穷的。椿树沟村发展农家乐的农户日趋增多，蒙阴农商银行上门服务、主动对接，对升级改造自家庭院的推出“农家乐经营贷”，专门支持农村旅游，青年民宿创业者李红涛便是其中的一位。
李红涛得知蒙阴农商银行的客户经理正在下乡开展驻村办公，早就有资金需求的他立即赶了过去。现场信息录入，线上申请、线上审批，仅仅用时30分钟，15万元贷款就到账了。
资金“活水”到位，民宿生意的“齿轮”加速转动起来。李红涛指着一处庭院说：“每个房间都配备了单独卫生间，客厅也改造成了文艺风，点缀着字画和花草，大大增加了民宿的文化内涵。”
金融支持创业就业的故事，每天都在山东农商银行系统发生。近年来，在山东省农信联社的指导下，蒙阴农商银行为辖内214户农户累计发放农家乐经营贷款达3428万元，及时为当地百姓发展农家乐输送了金融“活水”，间接带动1521户当地农民以旅游零售业发家致富，持续助力乡村文旅产业发展。
（大众新闻·山东国资记者 王炜 / 通讯员 李德品）
