合规为本助消保丨三菱日联银行（中国）有限公司加速内外部风险提示，合规护航交易安全

三菱日联银行（中国）有限公司长期秉承“时刻以客户为中心，不辜负客户的信任与信赖”的信念，持续探索合规助力消保的新举措。消保作为合规文化建设的重要一环，贯彻于企业文化建设的全过程中，亦是开展经营活动、实现经营目标时必须持有的根本态度。面对日益严峻的欺诈案件形势，银行的合规部门基于行内的消保框架体制，适时建立和优化内外部信息共享机制，积极宣教，落实科技赋能合规管理的思想，为银行护航客户的安全交易贡献合规力量。

成功拦截海外汇款电诈

2023年3月，该行青岛分行各相关条线的齐心协力、力挽狂澜，成功协助客户拦截了一起海外汇款的电子邮件诈骗，成功避免客户遭受大额财产损失。得益于银行的日常消保宣传，包括在防范欺诈案件工作方面的持续宣教，员工具备了以客户为本的专业态度，扎实的专业知识，形成了高度的警觉性。在该起事件中，分行凭借高度的反欺诈意识，识别出客户遭遇的情形与电子邮件诈骗的典型模式十分吻合（参考图一）。秉持对客户负责的态度，分行多次、多渠道向客户公司不同层级的人员进行提示，建议其与供应商电话确认，最终成功识破骗局，守护了客户的财产安全。同月，青岛分行组织合规人员走进企业，以案说法，结合实际案例向客户讲解电子邮件诈骗的主要形式、可疑特征及公司内部的日常防范措施和被骗后应该立即采取的措施。现场还通过小测试的形式与客户互动，取得了良好的培训效果，得到客户的高度认可。

（图一：电子邮件诈骗的典型模式）

内外部欺诈事件的行内工作制度

青岛分行成功拦截海外汇款电诈，得益于该行的日常宣教，其背后更是该行针对内外部欺诈事件，所建立的工作制度。在事件报告方面，通过成文的内部规章制度明确，无论是否造成损害，所有员工均有义务在发现内外部欺诈事件或疑似欺诈事件时，立即向主管人员、管理层、总分行合规部门等进行报告；收到报告后相关部门应在管理层的监督下进行事实确认及后续调查等；并归纳总结防范潜在欺诈事件的各类预防措施。根据该报告路径，该行总行合规部门掌握所有分支机构提交的欺诈事件报告，可监测近期客户遭受欺诈事件的趋势，并携手各相关部门采取对策。

基于趋势监测与归纳总结，该行向内外部持续宣教。对外部，总行合规部门与宣传部门、营业部门合作，通过银行微信公众号、客户经理邮件等途径，及时向客户提示欺诈风险，提高客户警惕性。对内部，总行合规部门根据监测到的趋势制作有针对性的培训资料，依托母行提供的商业电子邮件欺诈主题素材制作中文宣传资料，详细拆解冒充供应商、公司CEO实施诈骗的两大常见手法及具体对策等，不定期通过会议、培训等向全员宣传，帮助一、二线员工提高日常工作中识别欺诈手段的能力，并熟悉当发现客户可能正在遭受欺诈时，应该进行的对客提示。

科技赋能内外部欺诈事件管理

2024年，响应数字化转型、科技赋能合规的浪潮，该行总行合规部门利用低代码平台，成功开发了欺诈事件报告的系统化平台。该平台取代Excel填表、邮件发送、人工登记台账的方式，使员工能够更快速进入报告入口、一键提交至所有必要的报告对象，系统后台还可同步自动更新台账，使总行合规部门能够第一时间监测欺诈事件的最新发展趋势。通过对报告方式的优化升级，该行实现了更高效的内部信息共享，使风险提示能更及时触达客户与内部员工。

合规助力消保工作，持续建立健全工作体制

除内外部欺诈外，该行在客户保护工作机制的方方面面，均展现了合规的助力作用。该行合规部作为牵头部门，制定客户保护的纲领性文件，建立由董事会、专门委员会、监事、高级管理人员、客户保护牵头部门、及其他第一、第二道防线部门共同组成的治理架构，并书面明确各客户保护工作机制的负责部门。在日常工作中，该行合规部组织、协调、督促、指导客户保护工作的开展，定期向高级管理层报告，确保客户保护要求贯穿政策执行、业务经营和监督审查全过程。在合规的保驾护航下，该行促成消保与银行业务共同发展、相互促进的正向循环，不懈地为推动金融高质量发展贡献力量。