无人机正红，可动辄上千上万元的价格，让很多人想使用却受阻于囊中羞涩。租赁是个普及这些新设备的好办法，可又涉及“收多少押金”的新问题。怎么办？内啥网CEO杨威的设想，是引入芝麻信用分等个人信用评价体系，根据租赁者不同的分值减免相应的租金，信用越好押金越低。

“我们在2015年9月上线，运营到今天，已经发展了360万用户，每天有3500个订单。这使我们相信信用创业的方向是正确的，我们也确实为用户创造了价值。”杨威觉得，这些数据证明了一切。

解放日报·上观新闻记者近日发现，与个人信用相关的生活场景越来越多：信用好的，可以不付押金就使用共享单车、租借公共雨伞、充电宝；入住酒店的时候不用缴纳押金；减少申请签证时递交的材料；甚至在医院看病，也能先就医再缴款……“信用消费”的逐步走俏，让很多创业者也跃跃欲试，“脑洞大开”地提出一个个基于信用的创业设想，其中很多已经开始落地实践。

看看这些“脑洞大开”的信用消费

“基于个人信用提供租赁服务看起来比较常见，但选择怎样的租赁产品、以及如何根据信用情况调整押金金额大有讲究。”杨威说，信用消费看起来模式简单，但考验着创业者的眼光和维护能力，他们也一直在探索。比如，他们提供的租赁产品以“全世界好玩的东西”为定位。所谓“好玩”，就是每年的使用频率比较低，但同时是那些价格比较高的产品，例如无人机、专业的摄影镜头、虚拟现实眼镜、专业的户外帐篷、对讲机，等等。“我们做过市场调查，发现‘新中产阶级’对这些新生事物很感兴趣，但‘精打细算’也是他们身上的标签，不太愿意购买这些好玩、高价却试用低频的产品。”

“有得卖”创始人兼CEO王伟涛则尝试将个人信用与“以旧换新”结合。他说，手机、笔记本电脑、平板电脑、其他智能硬件以及大家电的回收需求仍旧很大，包括京东、1号店、苏宁、戴尔、乐视等经销平台和品牌商也很愿意通过以旧换新带动新的销售。“有得卖”就是作为消费者与平台、品牌间的桥梁，完成评估-回收-抵扣等以旧换新的全过程。不过在目前的“以旧换新”中，被回收者需要先交回相关设备，才能购买新的设备。但现在很多设备更新涉及数据备份等环节，如果一定要先交回设备才能抵扣新品价格，对使用者来说并不方便。所以，即便现在出现了很多“互联网+回收”项目，但本质上回收和售新仍是两个独立的环节，“真正的以旧换新应当是同步进行的。”

王伟涛想到了个人信用，设计了“售新回收”的新流程：用户只需通过信用评估就可直接用旧机款进行换新抵扣，抵扣后经过一段时间的数据更新和信息删除后，再完成回收服务。他说：“我们相信无论线上还是线下，信用回收的应用将颠覆整个零售和回收行业。”

“大学有国家贷款帮助那些家境贫穷却积极向上的学生，他们可以在工作后归还贷款，其中的核心是信用。但在社会培训领域，没有这样的资金支持，这就让很多想提升自我能力的求学者被阻挡在充电学习或者求职培训的门外。如果引入个人信用，让这些想学习或培训的申请者先学习、再付款，是不是可行呢？”这是给力通信总经理温少波的设想。

与刚刚起步的创业者不同，温少波属于创业大潮中的“老人”。给力从2006年开始围绕通讯设备在淘宝上开店，2011年又开设了天猫店，2013年其开始帮助浙江电信运营天猫旗舰店。不过这一次，他想“跨界”尝试信用创新，而设想本身又与他们团队熟悉的通讯行业紧密相关。

具体来说，就是“信用+求职”模式：学生通过芝麻信用分和中国电信的通讯设备及基础通讯服务，来获取相对应的求职住宿、就业技能培训、就业岗位推荐等就业服务，先获取服务，再通过工作来偿还相对应的服务所需费用。温少波认为，在现有的求职和招工过程中，除了费用问题，还存在求职者与用工方信息不对称的情况。比如，求职者担心花钱培训后未必能找到就业岗位，用工者又担心不收费培训可能面对被培训者的违约。如果引入个人信用，那么个人获益，企业或培训机构也能更清晰地了被培训者的履约情况。

投资人：信用可以成为创新红利

创业者的这些设想，得到不少投资人的认可。

经纬创投副总裁黄云刚表示，信用体系既可以帮助人们更好的管理、防范风险；也能让用户以更小的成本享受到更好的服务。而风险控制、触达用户又是共享经济亟待解决的痛点。“信用生态已成培育共享经济最好的土壤。”他认为，围绕信用产生的创新有两个大方向：一个是“信用+实物”，比如信用免押金使用产品。另一个是“信用+服务”，且这里所说的“服务”不仅包括生活服务、教育、就医，而且包括金融领域的各种服务。因为如果没有信用体系，用户需要付押金给公司证明自己是个好用户；公司要开发专业的金融系统来支持业务发展；银行要提提供监管账户和规则来保障资金安全……而这一切，因为有信用而不必发生。

IDG资本董事总经理楼军表示：“免押金、先享后付等这些因信用而生的新模式，不仅帮我们重新定义商业流程，也重新定义产品和服务。”他还预言，如果说早期经济发展是以资源推动为主；过去十年是以技术红利推动创新；那么下一个十年，信用可以成为创新的最大红利。

推出芝麻信用分的蚂蚁金服也看好信用创新，表示将重点关注信用生态创业。相关负责人还透露，近期已经设立了1亿元信用生态创业转向基金，并将通过专家辅导、流量创业营培训等，对有志于信用创新的创业者进行创业扶持。

栏目主编：任翀  题图来源：视觉中国  题图编辑：朱瓅

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