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中小微企业贷款融资,还能有什么新招?
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来源:上观新闻 作者:张杨 2018-07-20 19:16
摘要:不少机构已经开始在优化原有服务方案的基础上,通过创新、借力、合作的方式,以期做到与中小微企业的共赢。

 

近一段时间以来,中央、地方乃至整个金融行业对于加强中小微企业的融资服务力度的问题都颇为关注。面对这一长久以来的难题,有不少机构已经开始在优化原有服务方案的基础上,通过创新、借力、合作的方式,以期做到与中小微企业的共赢。

 

创新方面,银行等金融机构一直在尝试破题。蔚来汽车创始人、董事长李斌曾表示,作为一家发源于上海的互联网创新企业,蔚来汽车与银行体系对接时,还是有一些困难。“互联网公司没有什么资产,蔚来的资产就是人,即使这个公司有很高的价值,比如说估值已经是100亿美金、200亿美金,但是去找银行贷款合作,可能还不如有一块地的某乡镇的房地产公司好使。”


而上海银行推出的科创金融服务方案,让蔚来汽车等科创企业遇到的普遍融资问题由此解决。据上海银行相关负责人介绍,根据科创企业的特点,结合不同成长时期的企业,上海银行设计了联合金融服务产品。从注重硬资产到挖掘软资产,解决担保难题等。针对初创期科创企业,提供支付结算包、双创贷等;针对成长期企业包括知识产权保、远期共赢贷、投贷联动等;针对高成长期企业有境外综合金融服务、一站式股权类综合服务方案等。此外,对符合一定条件的科技型中小企业贷款实行差异化的不良容忍安排。

 

除了创新,借力打力也是扩大服务范围的好办法。中国银行已经把眼光放向了中国国际进口博览会,他们希望借力这次大会,来为中小企业提供特色服务。

 

中国银行上海分行相关负责人表示,中国银行准备为中国国际进口博览会参会中小企业提供在线快贷服务,利用大数据技术,为参会中小企业采购商提供高效“预授信”额度。根据企业资质和进口博览会采购意向,更可提供各类个性化的融资服务,高效助力参会企业融资。

 

另一方面,中国银行旗下的中银全球跨境撮合平台,也将为进口博览会参会企业搭建沟通交流平台,提供跨境撮合服务。据介绍,2014年以来,中国银行已在全球举办46场跨境撮合对接会,吸引来自五大洲80个国家和地区2万家中外企业参加,帮助企业成功实现贸易、投资、技术引进等一系列商务合作。

 

在金融机构自身努力的同时,政府相关部门也在其中牵线搭桥,为各方合作创造条件。上海中小微企业政策性融资担保基金就一直在努力打通中小微融资的“最后一公里”,这一担保基金提供了政策性担保、各家合作银行稳定资金保障、专业外贸资讯服务商提供信用大数据支持的“政银企”合作信用贷款模式。

 

而银税互动,无疑也是“政银企”合作的典范。“2015年开始,国家税务总局在联合当时的银监会(现在的银保监会)在全国范围内成立了一个合作机制,通过银行和税务的共享信息,把纳税的信用和企业的信贷需求做紧密的结合。这样纳税企业、银行和税务部门形成了三方共赢的局面。”作为担保基金的合作方之一,上海特易信息科技有限公司金融宝事业部负责人王晖对于政府在中小微融资中的作用很有感触,他认为,这样的作法很好,但合作范围应该扩大到更多政府部门。比如对于一些外贸企业来说,银税无法深入企业经营实质,只能看税务的数据。大多情况下,从银税当中得到的是企业进出资金和税额,但只有海关数据才可以反应企业实际经营状况的数据。因为海关是国家的权威机关,和银行的审慎原则高度匹配,不会基于业务的动机提升或者降低数字。如果从海关数据到企业的经营数据做逆向解析,完全可以把中小企业的经营能力还原出来,而且这样的数字是更精准的。所以王晖建议,在“银税”打通之后,期待不久的将来看到“银关”的互动。

 


 

题图来源:视觉中国 图片编辑:苏唯
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