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在上海,不是疫情防控重点企业,也能享受超低利率
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来源:上观新闻 作者:张杨 2020-03-31 09:36
摘要:那些名单内企业的供应商,或正在服务名单内企业的小微企业,都可以与重点企业一样享受追加额度和利率优惠。

疫情期间,不少像上海虽卓机械科技有限公司这样的小企业都很羡慕那些“名单”里的企业。因为只要名列疫情防控重点企业名单中,就有机会拿到超低利率的贷款。复工后,虽卓机械虽然也为几家重点企业服务,但同等的待遇可望不可及。

不过现在,重点企业的超低利率,他们也有望拿到了。

【复工贷满足企业需求】

为了更好帮助虽卓机械这样的企业迅速恢复正常经营,工商银行上海市分行特别推出了“小微企业复工贷”。

这款产品的创新之处在于,除了被纳入全国及地方性疫情防控重点企业名单的企业,那些名单内企业的供应商,或正在服务名单内企业的小微企业,都可以与重点企业一样享受追加额度和利率优惠。

“小微企业复工复产后通常需要承担员工工资、场地租金、防疫物品采购等费用,难免为资金缺口发愁。此时就需要我们这些银行‘店小二’来解决问题。”工商银行上海市分行普惠金融部业务经理王万哲介绍,目前只要企业疫前经营情况良好,疫后主营业务不变,均可申请复工贷。产品在行业方面有所侧重,重点关注上海餐饮住宿、教育培训、文化旅游和物流运输等受到疫情影响较大的小微企业。

复工贷纯信用额度最高可达1000万元,如果配合适当抵押最高额度可达3000万元。王万哲还表示:“不少小微企业其实通过资金周转,缓过一口气就可以恢复正常,所以我们的贷款期限也很灵活,可以随借随还。”

更多的银行“店小二”正在行动。中国银行上海市分行为个体工商户、小微企业主提供用于租金和水电支付、原材料采购的“复工贷”,期限可达两年,还款方式灵活,担保形式多样。建设银行上海市分行也火速推出“复工贷”产品,为企业提供经营周转类贷款、贸易融资贷款、供应链金融等系列服务,满足企业及其上下游的迫切需求,全力保障社会经济及各产业链的复工运转。

【新工具为企业发债上保险】

上海永达投资控股集团有限公司处于汽车零售行业,受疫情影响,销售情况整体放缓。虽然公司整体现金流仍然稳健,销售也随着疫情控制逐步恢复正常,但考虑到未来存在的多种不确定性,公司需要新的融资支持。

针对企业中长期的融资需求,交通银行采用了信用风险缓释凭证(CRMW),帮助永达在短期内成功发行了期限3年、价值3.7亿元的中期票据,利率显著低于市场平均水平。这也是上海首单挂钩民企中期票据的CRMW。

所谓CRMW,简单而言,就是参与购买企业债券的投资机构问银行买个“保险”。如果企业债券出现违约,银行会通过受让债券等方式处理。有了这层信用保护,债券的发行自然会顺利很多。

“创设CRMW的确为我们降低了融资成本,增强了企业资金流动性,为公司全面复工打好了基础。”目前,永达复工率已达100%。

“类似CRMW这样金融工具的创新使用,可以更好地支持民营企业直接融资,帮企业解决资金方面的后顾之忧。”交通银行上海市分行相关负责人表示,交通银行还将探索更多创新型金融工具的运用,帮助企业解决融资难、融资贵的问题,为更多民营企业、中小企业保驾护航。

【金融债为企业信贷募集资金】

就在企业陆续复工复产之际,银行也在利用金融债券等方式积极补充资本,增强信贷投放能力。

日前,中信银行在全国银行间债券市场成功发行了一款3年期300亿元小型微型企业贷款专项金融债券。募集资金将专项用于发放小微企业贷款,助力小微企业复工复产。中信银行上海分行引入了超过10家金融机构投资者参与认购,并有7家成功中标。最终全场认购倍数高达3.33倍,发行价格为2.75%。

“发行专项金融债券,可以加大银行对小微企业的支持力度。”中信银行上海分行行长助理庞华英表示,“一方面,此举为服务实体经济、支持小微企业筹措了资金。另一方面,也间接降低了小微企业的融资成本。”

后续,本次金融债券募集资金管理将严格遵循“专款专用”原则,全部用于发放小微企业贷款。中信银行上海分行将建立授信审批绿色通道,创新信贷产品和服务模式,从信贷规模、利率定价、服务收费等多个方面给予政策倾斜,为小微企业克服疫情困难、复工复产提供有效的资金与服务保障。


栏目主编:张杨 文字编辑:张杨 题图来源:视觉中国 图片编辑:笪曦
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