2018年，有中国游客一家三口在美国拉斯维加斯发生交通事故住院，通过旅游意外险的医药补偿获得赔付20万元；有人在巴黎旅行期间随身行李被抢，与歹徒搏斗无果，向保险公司报案获得6500元赔偿；也有旅游者因在台湾地震遇难，家属获得意外身故补偿250万……

通过对在平台上购买旅游意外险的游客的投保与理赔情况进行分析，携程今天发布的《2018年度旅游意外险投保与理赔报告》（以下简称《报告》）显示，中国游客旅游出险理赔主要集中在旅程延误变更领域；在目的地出险概率上，长线境外游出险概率更高，欧洲地区易发生财产被盗抢，海岛目的地易发骨折、溺水事故等。

【旅程延误变更理赔占九成】

在消费理念的逐步升级下，我国游客保险意识逐渐提升，出游前购买旅游保险成了很多人的标配。《报告》显示，2018年旅游意外险投保的游客人数持续增长。特别是在出境游上，游客购买意外险的比例比去年增长近20%。在旅游险的花销上，境内外旅游意外险的费用从几十元到数百元不等，合同约定最高赔付金额可达300万元。

从实际出险概率来看，境外游风险整体大于境内游，尤其是一些长线旅行目的地，比如美国、加拿大、新西兰以及一些海岛国家。境内主要是一些边境省市，或者高海拔、交通与自然条件相对比较差的地区。从目的地投保率来看，青海、内蒙古、山西等西部城市排名靠前，这也反映了出游客对这些目的地的风险预期。

哪些理赔项目在旅程中占比最高？哪些理赔项目的赔付金额比较高？从理赔案例的数量看，2018年最多的是旅程延误、旅程变更，其次是医疗、财务损失等。从理赔金额看，最多的是旅程变更，占比46%；其次是旅程延误，占比35%；医疗占比15%，财务损失占2%。

《报告》数据显示，旅游者最容易遇到的风险是旅程延误、变更，今年90%以上理赔案例是此类案件。从航班延误的理赔率来看，境内比较严重的主要是广州、海南、厦门；境外延误最多的是长滩岛、巴厘岛、马尔代夫。

携程旅游保险业务负责人黄卿告诉记者，目前海岛类目的延误比较严重，一是由于海岛类目的地恶劣天气比较多，容易受到台风、暴雨影响；二是境外一些海岛包机的航班更改延误比较多。除海岛外，境外涉及转机航班的目的地受衔接航班安排的影响，延误也比较多，如美国。“很多航空公司对于非自身原因导致的航班延误取消，不对旅游者赔偿，但旅游意外险可以提供此类保障。很多游客因恶劣天气导致延误，造成无后续航班衔接、自购机票、以及酒店未入住损失，最终通过旅游意外险的理赔得到了赔付。”黄卿说。

【出国旅游“伤不起”相对缓解】

中国人海外旅游，出险几十万的医疗费用账单屡见不鲜。有游客因为无法支付巨额医疗费用，只能通过旅游保险垫付和理赔。《报告》显示，2018年医疗补偿类案件在案件数中占比5%，然而理赔金额上占比却达到了15%。

行业人士告诉记者，一旦发生意外医疗、急性病医疗，治疗费用往往不会太便宜。尤其是境外医疗，如果没有购买旅游保险，需要自己全额自费在国外的就医费用，对很多游客来说并不轻松。举例来说，美国、加拿大、欧洲、日本、澳大利亚、新西兰的医疗费用，通常是国内同级医疗费用的10倍以上，最高甚至超过30倍。2018年，游客陈先生一家三口在美国拉斯维加斯附近发生交通事故，陈先生多处骨折入住当地医院ICU进行救治，因美国医疗费用昂贵，保险公司为其满额赔付了20万意外医疗费用。

黄卿告诉记者，发达国家医疗成本比较高，即使是日常病症如感冒发烧等，都需要支付较高的医疗费用。因此建议前往此类发达国家旅游的游客购买保险，且医药补偿保障要充分。在国外旅游生病应尽快就医及早治疗，以免病情发展恶化，并在境外及时报案，避免被拒赔。医疗案件中摔伤最多，超过一半是中老年人，酒店卫生间、排队处、山路等地方都是摔伤高发地带。相关人士建议，中老年人旅游要特别防范摔伤风险，最好有亲属陪同。

【欧洲财产损失案发率最高】

海岛目的地是很多游客向往的度假胜地，但同时也是出险概率较高的目的地类型。数据显示，快艇颠簸导致腰伤骨折、浮潜或游泳溺水等情况，在海岛目的地屡见不鲜。因此，现在不少游客在预订海岛相关的玩乐、一日游产品时，也越来越习惯购买旅游意外险。

被偷被抢等财产损失也是旅游者的一大风险，从携程旅游客户和报案理赔看，欧洲占国内外此类案件的20%，占比最高。保险专家提醒去欧洲的旅客照看好自己的随行行李、证件和钱财，如果购买的旅游意外险有此类保障，出险时要在第一时间向警方报案并向保险公司报备。

春节出境游高峰来临，不管是跟团还是自由行，旅游者在出行前都应当购买保险以加强保障，并且最好购买综合型的旅游意外险。目前网上售卖的旅游保险产品，一般涵盖了意外伤亡、高风险运动、医疗住院、延误变更、个人钱财损失、个人行李及随身物品损失、全球救援服务等保障。旅游者还可以选择更针对性的保险，比如，在线旅游平台与保险公司合作推出的海岛、户外运动、高原、自驾、滑雪、邮轮、留学类意外险产品等。