老人住到养老机构，把空出来的房子交给专业机构出租，得到的租金再用于支付养老费用。这是上海正在探索的“存房+养老”模式。今天，“CCB建融家园-建信安心养老基地”在长者公寓“滨江澜悦”正式挂牌，提供“存房+养老”一站式综合服务。

2014年，我国开始试点“老年人住房反向抵押养老保险”，被称为“倒按揭”模式，并从今年8月起向全国推广。都是拿房子养老，两者有何不同？

衔接后端养老服务

“存房+养老”是金融支持养老的新模式，参与企业包括金融机构：建信养老金管理有限责任公司、中国建设银行上海市分行、上海建信住房服务有限责任公司，也有养老机构：上海申养投资管理股份公司等。

所谓“存房”，就是老年人把房子委托给上海建信住房服务，后者进行出租、运营。“存房”之前，专业人员会对房子进行现场勘查，结合地段、房龄、配套设施等因素评估定价，然后签订合同、验收房屋。租期分1年、3年和10年不等，根据意向，老人可一次性或分期拿到房屋未来的长租收益。按3年房屋租金计算，老人的收益是20万元至50万元。

“存房+养老”还衔接了后端的养老服务。老年人拿到租金，可以通过建信养老金管理提供的平台，选择入驻上海申养或其它养老机构，“滨江澜悦”是本次探索的首个安心养老基地，共有83套适老公寓，部分将提供给存房养老。老人入驻可以享受健身、文娱、护理等服务。随着业务模式成熟，上海老年人“存”本地的房子，也可入驻海南、云南等地的养老机构。

破解传统“以房养老”痛点

传统“倒按揭”是指老年人把房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权。这种模式在北京、上海、广州、武汉试点多年，但效果并不是很好。

“存房+养老”在一定程度上解决了“倒按揭”模式的痛点。对老人及子女而言，产权得到保障。与以往保险公司推出的“以房养老”模式不同，“存房养老”不涉及产权转移、房产抵押，只是把房产阶段性租赁给金融机构。老年人通过获得一笔租金，也可以提高养老支付能力，减轻负担。

对房子的出租运营方来说，房屋租期以中短期为主，房价和房租波动带来的市场风险也得到有效控制。通过“存房+养老”，老年人的自有住房得到盘活，进一步充实住房租赁市场，提高市场供给。

建信养老金管理相关负责人坦言，虽然存房养老刚刚起步，被市场接受还需要一段时间，但前景看好。相关数据表明，截至2017年底，我国60岁以上老年人占比超过17.3%。到2016年底，上海老年人占户籍人口比例超过三分之一。业内人士表示，在我国养老问题日益凸显的背景下，“存房+养老”可以作为一种金融服务工作和产品，补充养老市场的供给。尤其是房产在我国家庭财产中占比较大，“存房养老”有充足的发展空间。